Compare Sus Opciones Sobre la Eliminación de Deuda

La opción más popular en la administración de deuda son los servicios de consumer credit counseling. Algunas personas conocen a esta estrategia de reducción de deuda como la "consolidación de deuda." Utilizando este procedimiento, un consejero de crédito de una agencia de consumer credit counseling establecerá para usted un plan de administración de deuda (“Debt Management Plan”). El objetivo del plan de administración de deuda es negociar con sus acreedores una reducción mínima del interés y los honorarios de las cuentas que usted enrole en el plan de administración de deuda. Estas cuentas son cerradas y cualquier otra cuenta que usted tenga se bloqueara para su uso. El plan de administración de deuda también consolidara los pagos mínimos de sus cuentas inscritas a un solo pago mensual dirigido al plan de administración de deuda que después desembolsara los pagos reducidos a sus acreedores.

Conoce usted el espantoso renuncio?

Según un informe de Consumer Reports, un problema con los servicios de consumer credit counseling es que los planes de administración de deuda tienen un promedio de cancelación del 79%. Aunque las agencias de consumer credit counseling declaran que ellos pueden cortar una mensualidad por un 50%, la reducción típica de las mensualidades en los planes de administración de deuda es un 10-20%. En casos donde personas con deudas de alto-interés sufren una dificultad financiera extrema, las mensualidades de los planes de administración de deuda pueden ser intolerables o incapaces de proporcionar suficiente alivio presupuestario. Más si no cumple con una mensualidad, será cancelado(a) del plan de administración de deuda por haber violado el acuerdo del plan de administración de deuda.
Meses después de su matriculación, las personas que cancelan los planes de administración de deuda, se han quejado que algunos de sus acreedores nunca aceptaron tomar parte en el plan. Otros clientes que cancelaron se han quejado que a la mitad del plan, sus balances de deuda fueron apenas reducidos. Esto sucede porque acreedores que toman parte en planes de administración de deuda hacen concesiones para reducir los tipos de interés a un mínimo de 7% o un máximo de 18%. Como resultado los graduados de los planes de administración de deuda pagan 1 ½ a 2 veces sus deudas originales. A pesar de las promesas de los consejeros de crédito, muchos graduados de planes de administración de deuda gastan 5 a 9 años para saldar las cantidades de sus préstamos más una enorme cantidad de interés.

A interés de quien sirven los consejeros de crédito principalmente?

Una situación molesta con relación a las agencias de consumer credit counseling es que ellos reciben la mayor parte de su compensación de los mismos acreedores que reciben las mensualidades de los planes de administración de deuda. Por colectar cada año acerca de $5 mil millones de deudores, los acreedores pagan a las agencias de consumer credit counseling un honorario conocido como "fair share". A causa de esta relación de financiamiento, los críticos discuten que en actualidad las agencias de consumer credit counseling son colectores. ¿Sirven principalmente a sus intereses, o a los de sus acreedores?
Si usted no quiere causar daño a largo plazo a su crédito, consumer credit counseling no es una buena opción. Aunque las agencias de consumer credit counseling discuten que la "participación en un plan de administración de deuda” no tiene efecto en la numeración de crédito (credit score), tal participación es informada negativamente a las mayores agencias de crédito. Su reporte de crédito puede indicar que usted se matriculó en un plan de dificultad de administración de deuda (“Debt Management Hardship Plan”). Esto causa que frente a sus acreedores usted no es apto(a) de poder manejar sus finanzas. Mirando a los pros y los contras de consumer credit counseling, usted debe considerar esta opción de administración de deuda cuidadosamente.

Antes que usted decida en consumer credit counseling APRENDA acerca de la negociación de deuda. Por favor llame a 1-800-213-9968.