Asesoramiento de Crédito de Credit Counseling

La opción de gestión de la deuda más común es la asesoría de crédito de credit counseling. Siguiendo este enfoque, un asesor de crédito le inscribirá en un plan de gestión de deuda (debt Management plan). El objetivo de un plan de gestión de deuda consiste en establecer un acuerdo para el pago de la deuda con sus acreedores que reduce la tasa de interés de su deuda. Así usted hará un pago mensual consolidado al asesor de crédito, que a su vez, paga a cada acreedor.

La asesoría de crédito de credit counseling no es probablemente una buena opción si usted sufrió una pérdida grande de ingresos o tiene excesiva deuda de alto interés. Según el informe de Consumers Reports, la asesoría de crédito ha registrado una tasa de finalización de sólo el 21%. Una causa importante para tan alta tasa de deserción, es que los planes de gestión no suelen establecer mejores planes de pago para los consumidores que los pagos mínimos que antiguamente estaban luchando por hacer. Posiblemente la razón más importante de tan baja tasa de finalización es la escasa reducción del interés, que a menudo es ineficiente para un consumidor con dificultades financieras importantes.

Muchos críticos han discutido que los asesores de crédito son colectores de deuda sirviendo a los cobradores y no a los consumidores. La mayoría de sus compensaciones provienen de prestamistas que participan en planes de gestión de la deuda. Cada año, los asesores de crédito recolectan más de $5 BILLONES de sus consumidores en representación de los acreedores, que les pagan una comisión llamada "cuota justa". La cuota varía entre un 7 ó 15 % de cada dólar colectado por un asesor de crédito.

Aunque el enrole en plan de gestión de deuda no tiene efecto en su numeración de crédito, generalmente se informa como algo negativo a las agencias de crédito. En el reporte de crédito podría haber algún elemento que indique el consumidor participa en un "Plan de dificultad en el manejo de deuda". Por esta bandera roja, muchos prestamistas sospecharán que el consumidor es incapaz de manejar sus finanzas. Como resultado, a estos consumidores se les niega el crédito. Además, algunos prestamistas, como American Express, no participan en planes de gestión de la deuda. El plan tampoco acepta deuda de negocios.

NOTA: 2 de cada 10 personas completan un plan de gestión de deuda y se gradúan en 4 o 6 años pagando de un 1 1/2 a 3 veces más de lo que debían originalmente. También puede cancelar un plan de asesoramiento de la deuda si pierde uno de los pagos mensuales, que le haría volver a tener las altas tasas de interés de antes y estar desprotegido de los cobradores.

Para saber más acerca del plan de Deuda a Libertad llame al 1-800-213-9968 o complete nuestra solicitud online.

Acerca de Libre de Deudas
Libre de Deudas es una organización de la negociación de deuda que ayuda a consumidores y propietarios de pequeñas empresas a resolver penalidades financieras. La empresa es pionera del plan de Deuda a Libertad, una alternativa a la bancarrota que negocia liquidaciones de deudas no aseguradas con acreedores, agencias de colección y abogados de colección.