La bancarrota es un enfoque de la administración de deuda que le permite a usted o a su negocio declararse legalmente incapaz de hacer pagos a sus acreedores y buscar un alivio en no pagar la mayoría o solo pagar una porción de su deuda. Esta es una opción riesgosa que sólo debe ser considerada si usted debe en exceso y no puede hacerle pagos a sus acreedores. Si usted elige bancarrota personal, puede solicitar para la bancarrota capítulo 7 o capítulo 13. Si usted tiene un negocio o corporación usted puede solicitar capítulo 7 o capítulo 11.

En el capítulo 7, usted rinde su propiedad no exenta a un fideicomisario del tribunal de bancarrota que liquidará su propiedad y distribuirá el pago a sus acreedores no asegurados. En cambio, usted tendrá derecho de descargar la mayor parte de sus deudas, excluyendo apoyo conyugal, manutención de hijos, préstamos escolares y algunos impuestos. Generalmente, propiedad exenta, como su casa, coche utilizado, o activos de vivienda no tendrán ser rendidos al fideicomisario. Usted sólo puede archivar un capítulo 7 una vez cada ocho años.

En el capítulo 13, también referido como el plan de un asalariado (“wage earner plan”), usted retiene propiedad y posesión de todos sus activos. Sin embargo, una porción de sus futuros ingresos debe ser dedicada para pagar a sus acreedores dentro de 3 a 5 años. El valor de su propiedad y la cantidad de sus ingresos y gastos determinará la cantidad de devolución de deuda y el período de pagos en el plan. PRECAUCION: Si usted falla una mensualidad en el plan ordenado por el tribunal de bancarrota, su caso de capítulo 13 puede ser cancelado.

En el capítulo 11, el tribunal lo(a) clasificará como un deudor en posesión (“debtor in possession") y le permitirá retener propiedad y control de sus ventajas de negocio. Como un deudor en posesión usted podrá correr operaciones diarias de negocio mientras usted y sus acreedores solucionen un plan de devolución de deudas con el tribunal de bancarrota. Una vez que el plan sea confirmado, usted podrá continuar operando su negocio y pagando sus deudas basadas en los términos confirmados por el plan.

Los requisitos para calificar por bancarrota son más dificiles…

A causa de muchos inconvenientes, usted debe tratar de evitar bancarrota a todo costo. Una bancarrota causará un daño a largo plazo a su crédito y será informada a las agencias de crédito por 10 años. Una ley de bancarrota reciente, Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005 (“BAPCPA”) ahora requiere que usted pase una prueba llamada la prueba de medios (“means test”) para poder calificar para el capítulo 7. Este era el método para archivar bancarrota de casi 70% de todos los que solicitaban bancarrota. La compleja prueba de medios injustamente calcula los presupuestos mensuales de personas. Muchas personas fallan a la prueba de medios porque pueden pagar por lo menos una porción de sus deudas y así, son requeridos de archivar un capítulo 13.

Servicio de consumer credit counseling MANDATORIO…

Otro obstáculo causado por la nueva ley de bancarrota es que requiere que usted pague por y se inscriba en un servicio de consumer credit counseling con una agencia de consumer credit counseling aprobada antes de archivar una petición de bancarrota. Adicionalmente, usted será requerido(a) de recibir educación financiera personal de una agencia de consumer credit counseling aprobada antes que el tribunal de bancarrota pueda otorgar una descarga de su deuda bajo un capítulo 7 o capítulo 13. Claramente, este es un inconveniente innecesario de dinero y tiempo para deudores que son financieramente insolventes que no tienen ningún otro medio que archivar bancarrota.

Antes que usted se embarque en la bancarrota APRENDA acerca de la negociación de deuda. Por favor llame a 1-800-213-9968.