BANCARROTA

La bancarrota es sólo recomendada si usted debe demasiado y realísticamente no puede pagar ningún dinero a los acreedores. Al solicitar la bancarrota, usted está declarando su incapacidad para pagar a los cobradores a cambio del alivio de pagar toda o parte de su deuda. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, usted debería analizar los pros y contras de la bancarrota.

CAPITULO 7 de la BANCARROTA: El capítulo 7 es el más solicitado por los consumidores. Permite a un solicitante de bancarrota personal o de negocios descartar la mayoría de las deudas, excepto el apoyo a la esposa, los niños, préstamos de estudios e impuestos. Sin embargo, las propiedades no exentas deben rendirse a un abogado de bancarrota para ser liquidadas y proceder a distribuirlos a los prestatarios no asegurados. Las propiedades exentas suelen ser la casa, el coche usado o los bienes dentro del hogar.

CAPITULO 13 de la BANCARROTA: También conocido el "plan del asalariado", este procedimiento permite a los individuos retener la propiedad y posesión de sus bienes. Sin embargo, una parte de los ingresos futuros del demandante serán retenidos para pagar al acreedor en 3 ó 5 años. El valor de propiedad de la persona y la cantidad de ingresos y gastos determinará la cantidad de re-pago de la deuda y el período del plan de repago.

CAPÍTULO 11 de la BANCARROTA: Esta bancarrota es solicitada por compañías y corporaciones. Bajo este procedimiento, la corte de bancarrota clasifica al demandante de bancarrota como "deudor en posesión" ("debtor in posession"). Como resultado, el negocio retiene la propiedad y control de sus bienes. La actividad del negocio continúa diariamente mientras los dueños del negocio siguen un plan de re-pago de la deuda.

MÁS DESVENTAJAS DE LA BANCARROTA

• Bajo la ley de bancarrota, Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005 ("BACPA"), al solicitante de un capítulo 7 de bancarrota se le requiere pasar una compleja prueba de medios. Si es incapaz de demostrar a la corte su capacidad para pagar parte de su deuda, la persona fallará la prueba de medios.
• Los solicitantes del capítulo 13 de bancarrota están obligados a repagar el 30 ó el 50% del total de su deuda bajo un plan de repago de la deuda ordenado por la corte durante 3 ó 5 años. Si fallan en el pago de alguna mensualidad, el caso de bancarrota puede ser desestimado por la corte.
• El demandante de bancarrota debe involucrarse en un asesoramiento de crédito de credit counseling con consejero aprobado antes de rellenar la petición de bancarrota.
• Adicionalmente, la persona debe recibir educación financiera por una agencia de asesoría de crédito de credit counseling aprobada antes de que la corte conceda el descarte de la deuda bajo los capítulos 7 ó 13 de la bancarrota.