La consolidación de deuda
Los Pros y los contras de la consolidación de deuda a través de un Plan de gestión de deuda
Si utilizado apropiadamente, la consolidación de deuda lograda por un Plan de gestión de deuda, le puede ayudar a reestablecer control de su deuda. Este beneficio puede saldar sistemáticamente su deuda con una sola mensualidad más conveniente. Sin embargo, no toda la gente es candidata para un Plan de gestión de deuda. La siguiente información le ayudará a determinar si este enfoque de consolidación de deuda es adecuado para usted:
El objetivo primario de un Plan de gestión de deuda es el ayudarle a lograr una consolidación de deuda, reduciendo los tipos de interés. Sin embargo, los acreedores no quitarán cobros por pagos atrasados ni pagos de sobre de límite. Bajar los tipos de interés a través de este procedimiento generalmente no ayuda a personas que tienen una severa dificultad financiera o perdida de ingresos.
Cuando usted se inscribe en un Plan de gestión de deuda, los acreedores le requerirán cerrar las cuentas vigentes. Ninguna cuenta con tipos de interés anuales debajo del 15% generalmente tendrá derecho a la matriculación. También típicamente son inelegible cuentas en colección, cuentas médicas, la mayoría de las cuentas de unión de crédito, de préstamos de auto y de los préstamos hipotecarios. Algunos acreedores, como American Express, Dell, y American General no toman parte en Planes de gestión de deuda.
Nunca deje de hacer un pago mensual
Si usted decide inscribirse en un Plan de gestión de deuda, debe hacer coherentemente sus pagos a tiempo. Si no efectúa una mensualidad o se retira del programa, los tipos de interés y los honorarios originales serán aplicados de nuevo a la cuenta. Perder un pago planificado también puede causar que un acreedor le haga cancelación del programa. En ese caso, Capital One tiene un período de espera de 12 meses hasta poder aplicarla de nuevo, HSBC tiene un período de espera de 5 años, y American Express le prohibirá re inscripción de por vida.
Cómo su Crédito es afectado
Si usted demora un pago un pago antes de o mientras este inscrito en un Plan de gestión de deuda, se quedará en su informe de crédito. Aunque un Plan de gestión de deuda no afecte su puntuación de crédito, los acreedores probablemente facilitarán esta información negativa a las oficinas mayores de crédito. Consecuentemente, los futuros prestamistas pueden negarle crédito.
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El objetivo de un Plan de gestión de deuda es el reducir sus pagos mínimos existentes a un 2,2% como punto más bajo o un 3,2% como punto más alto de la deuda verdadera. Por ejemplo, con resultados óptimos, una deuda de $12.000 puede resultar en un pago mensual de un $264 (2.2%).Con resultados inferiormente favorables, el pago puede ser de $384 (3.2%). Así, si usted debe bajar su pago mínimo bien debajo del 2,2% de su deuda total, un Plan de gestión de deuda no será una solución apropiada a su situación financiera.
En conclusión, la consolidación de deuda a través de un Plan de gestión de deuda sólo debe ser considerada si usted sólo necesita reducción básica de tipos de interés.
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