CONSOLIDACIÓN DE DEUDA

Al igual que la bancarrota, la consolidación de deuda debería ser la última opción a considerar. La consolidación de deuda es en realidad el proceso de consolidar deudas de alto interés y líneas de crédito con un préstamo único, que ofrezca una tasa de interés más baja. El préstamo es generalmente un préstamo con garantía hipotecaria, conocido como segunda hipoteca. Para el prestatario la ventaja es un interés más bajo que le ayuda a tener pagos mensuales más manejables. Hay también algunos beneficios fiscales. Sin embargo, el riesgo de adquirir un préstamo de consolidación de deuda es el intercambio de deudas no aseguradas por deudas aseguradas.

A cambio del préstamo de consolidación, el prestatario debe tener una propiedad, que serviría de colateral para el préstamo. Además, el prestatario debe presentar su propiedad para garantizar el reembolso del préstamo. Por tanto, si el prestatario pierde uno de los pagos, el acreedor puede ejecutar la propiedad para pagar el monto de la deuda.

Obtener un préstamo de consolidación puede ser una práctica muy peligrosa. Estadísticamente, "el 75% de los prestatarios que han recibido un préstamo de garantía hipotecaria han terminado en MAS deuda de la que tenían previamente". Esto sucede porque los prestatarios adquieren créditos basados en el valor máximo de las casas en lugar de hacerlo teniendo en cuenta sólo la cantidad necesaria para pagar la deuda.

Ejemplo: Un prestatario necesita consolidar seis cuentas de tarjetas de crédito que suman $20.000 dólares. Sin embargo, basándose en el valor de su casa, el prestamista le ofrece un préstamo de $50.000. El prestatario usa la línea de crédito para pagar las cuentas de tarjetas de crédito. Pero si el prestatario decide usar los $30.000 disponibles para pagar unas vacaciones, el coche o mejoras en la casa, se habrá hundido más en la deuda.

El mercado de préstamos de consolidación de deuda está también lleno de prestamistas predadores. Algunos agentes hipotecarios han empujado a los prestatarios a refinanciar sus hipotecas con el fin de beneficiarse con más porcentajes de préstamos y tarifas. Ser una víctima de este abuso puede causar que usted deba más que el valor que tiene su casa.

Considerando los pros y contras de los préstamos de consolidación de deuda, una alternativa de consolidación de deuda parece tener más sentido.

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